Iedereen weet wel wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek voor een woning. Bedrijven kunnen een hypotheek bedrijfspand afsluiten als ze willen verhuizen of uitbreiden. Bij zo’n zakelijke hypotheek krijg je te maken met andere regelingen dan bij een persoonlijke hypotheek. Bij een zakelijke hypotheek is het niet mogelijk om de volledige kostprijs van een bedrijfspand onder te brengen in een hypotheek. Daarnaast wordt er bij de rente over de hypotheek gewerkt met een extra risicofactor. Dat kan een flink percentage zijn.
Looptijd
Als er een particuliere hypotheek wordt afgesloten voor een woning kan daar een looptijd aan vastzitten van 30 jaar of langer. Bij een hypotheek bedrijfspand is de looptijd korter. Hoe kort, dat is afhankelijk van de termijnen waarin de afschrijvingen kunnen worden betaald. De kortst mogelijke zakelijk looptijd is 5 jaar. Voor de financiering van de verbouwing van een bedrijfspand wordt doorgaans een hypotheek met een looptijd van 10 jaar afgesloten. En voor een nieuw bedrijfspand zal de looptijd 15 of 20 jaar zijn. Om de afschrijvingstermijn van zo’n hypotheek te optimaliseren wordt aangeraden om een financieel adviseur in te schakelen.
Hypotheeksoorten
Bij elk soort hypotheek moet worden betaald voor de rente en voor de aflossing. Hoewel er meerdere soorten zakelijke hypotheken bestaan, wordt vrijwel altijd gekozen voor een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek. Die lijken sterk op elkaar. Bij de annuïteitenhypotheek wordt elke maand hetzelfde bedrag betaald afgeschreven. Bij de lineaire hypotheek daalt het bedrag aan rente dat gedurende de looptijd wordt betaald. Daardoor daalt de hoogte van de afschrijving gedurende de looptijd constant. Het deel van het bedrag dat naar de aflossing gaat stijgt evenveel bij de annuïteitenhypotheek als waarmee het deel dat aan rente wordt betaald omlaag gaat.
Rente
Bij een hypotheek bedrijfspand moet uiteraard rente worden betaald. Anders dan bij een hypotheek voor consumenten bestaat de zakelijke rente uit 2 componenten. De eerste is de basisrente en de tweede is de risico-opslag. De hoogte van de risico-opslag of debiteurenopslag wordt bepaald op basis van een inschatting van deskundigen. Die beoordelen het functioneren van het bedrijf, de ontwikkeling van de branche en een aantal andere risicofactoren. Door de risico-opslag is de rente van een zakelijke hypotheek vaak hoger dan die van een hypotheek voor consumenten. Gerenommeerde stabiele bedrijven betalen vaak lagere percentages risico-opslag dan jonge of startende bedrijven.
Overige kostenposten
Bij het afsluiten van een hypotheek voor een woonhuis zijn er weinig extra kosten die betaald moeten worden, maar bij een hypotheek bedrijfspand is dat anders. Ten eerste heeft deze hypotheek een maximum hoogte van 70 procent van de waarde van het pand. De rest moet dus uit andere geldbronnen worden betaald, zoals uit de bedrijfsreserves of door middel van een crowdfunding actie. Daarnaast zijn er eenmalige kosten, zoals het vastleggen van de koop bij de notaris, de kosten van taxatie van het pand en de overdrachtsbelasting. Gedurende de looptijd zijn er ook kosten, zoals de ozb, verzekeringen en onderhoud van het pand.
Meer weten? Ga naar Finaforte.nl.
